Fraude financeira é um crime que pode afetar indivíduos e empresas. Esse tipo de fraude ocorre quando criminosos utilizam dados pessoais ou empresariais de forma ilícita para obter lucro.
Com a sofisticação crescente das técnicas usadas, detectar e evitar esses golpes está cada vez mais difícil. Por isso, é essencial entender os diferentes tipos de fraude e como se proteger deles.
Neste artigo, vamos mostrar as fraudes mais comuns, como identificá-las e como se proteger. Também vamos explicar o que fazer se você for vítima de um golpe. Confira agora mesmo!
A fraude financeira é o uso não autorizado dos dados de outra pessoa para obter dinheiro de forma ilegal. Isso inclui roubo de informações, falsificação de documentos, invasão de contas bancárias e vazamento de dados.
As fraudes financeiras no Espaço Econômico Europeu (EEE) movimentaram 4,3 bilhões de euros em 2022 e 2 bilhões de euros no primeiro semestre de 2023, segundo dados da indústria.
O valor inclui golpes em transferências bancárias, débitos automáticos, pagamentos com cartão, saques e transações de dinheiro eletrônico.
No Brasil, um estudo da ClearSale apontou que, nos primeiros seis meses de 2024, mais de 1 milhão de tentativas de fraude foram registradas no e-commerce, totalizando 1,2 bilhão de reais.
Os principais tipos de fraude financeira são:
A fraude contábil acontece quando uma empresa manipula suas demonstrações financeiras para enganar investidores, reguladores e outros envolvidos. Ela distorce a real situação da companhia ao ocultar prejuízos, inflar lucros ou mascarar dívidas.
O desvio de ativos ocorre quando um funcionário da empresa, ou o próprio dono, utiliza recursos para benefício próprio. Alguns exemplos são: retiradas de dinheiro do caixa, transferência de bens para contas pessoais ou uso indevido de materiais e equipamentos.
A fraude de faturamento acontece quando alguém manipula faturas para desviar dinheiro de uma organização.
Isso pode ocorrer de diferentes formas, como a criação de faturas falsas, o superfaturamento de produtos ou serviços e até a emissão de cobranças para fornecedores que não existem.
A fraude de seguro consiste na tentativa de obter uma indenização indevida. Pode envolver acidentes forjados, documentos falsificados ou até a omissão de informações na hora da contratação.
Criminosos se passam por instituições financeiras para enganar vítimas e conseguir dinheiro ou dados pessoais. Esse golpe é uma das fraudes bancárias mais comuns e pode levar a grandes prejuízos financeiros.
A falsificação de despesas envolve o uso de notas fiscais falsas ou adulteradas para reembolso. Funcionários podem solicitar valores inflacionados, reapresentar recibos já reembolsados ou até registrar gastos pessoais como se fossem profissionais.
Esse tipo de fraude financeira desvia recursos da empresa e pode ser difícil de identificar sem um controle adequado do fluxo de caixa.
O insider trading ocorre quando um indivíduo compra ou vende ações de uma empresa com base em informações confidenciais. Esta atividade é considerada fraude, pois manipula o mercado e prejudica a equidade entre os investidores.
A lavagem de dinheiro é um processo usado para disfarçar a origem ilícita de recursos financeiros. Trata-se de realizar operações comerciais ou financeiras para inserir bens, direitos ou valores obtidos de crimes no sistema econômico legítimo.
Para identificar uma fraude financeira, fique atento a ofertas suspeitas e erros em comunicações. Além disso, sempre monitore seu CPF e CNPJ. Essas ações ajudam a perceber, rapidamente, quando algo está errado.
Ao receber comunicações ou acessar sites, verifique a identidade visual e o endereço de e-mail do remetente. No geral, os golpistas imitam empresas legítimas, mas com pequenos erros que podem ser detectados.
Fique atento também a links com letras trocadas ou com domínios diferentes dos oficiais das empresas.
A dica é: se algo parecer bom demais para ser verdade, provavelmente é um golpe.
Se você foi vítima de fraude financeira, faça o seguinte:
Dicas para evitar fraudes financeiras:
Sim. A possibilidade de recuperação depende de vários fatores, como o tipo de fraude, se o criminoso foi identificado, e se existem recursos legais ou seguradoras que possam ajudar.
A OK facilita o monitoramento do CNPJ e CPF dos sócios da sua empresa. Com o Me Avise, você recebe alertas em tempo real sobre qualquer mudança nos dados cadastrais. Isso ajuda a proteger seu negócio contra fraudes financeiras e surpresas indesejadas.
Com notificações via e-mail e SMS, você pode agir rapidamente. O histórico completo de notificações e o acesso a restrições ativas ajudam a manter uma gestão clara e segura.
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Como vimos, a fraude financeira envolve o uso ilegal de dados pessoais ou empresariais para obtenção de lucro, e suas formas variam desde a fraude contábil até a lavagem de dinheiro.
A conscientização sobre os tipos mais comuns e as formas de identificação é crucial para evitar prejuízos. Além disso, agir rápido ao ser vítima de um golpe pode ser decisivo para mitigar os danos.
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