Como construir uma política de crédito segura, mesmo sem setor financeiro estruturado.

Você não precisa de uma grande equipe financeira para proteger sua empresa contra calotes.

Mas precisa de uma política de crédito clara, simples e funcional.

Em um cenário onde cada venda a prazo pode representar risco, conceder crédito no “feeling” é um dos caminhos mais rápidos para o prejuízo.

E o problema é que essa é a realidade de muitas pequenas e médias empresas: vendem, esperam e torcem.

A boa notícia? Dá pra mudar isso.

Mesmo sem um setor financeiro robusto, é possível construir uma política de crédito segura. E sim, com processos enxutos, critérios objetivos e apoio da tecnologia.

Neste artigo, você vai aprender o essencial para fazer isso acontecer.

1. Defina critérios objetivos para conceder crédito

O primeiro passo é parar de decidir no achismo.

Estabeleça critérios mínimos que um cliente precisa cumprir para comprar a prazo com você.

Alguns exemplos:

• Antiguidade da empresa
• Histórico de pagamentos
• Situação cadastral (CNPJ ativo, endereço válido, etc.)
• Score de crédito e endividamento

Com a OK, você pode automatizar essa etapa usando os nossos relatórios de análise de crédito, que cruzam dados do Serasa com inteligência de mercado para indicar o nível de risco de cada cliente.

2. Adapte o limite de crédito ao perfil do cliente

Nem todo cliente pode receber o mesmo limite.

Uma política de crédito eficiente considera o porte da empresa, o volume médio de compras, o comportamento de pagamento e o risco envolvido.

Na OK, essa definição é orientada por dados reais, ajudando sua empresa a definir limites inteligentes que protegem o caixa sem travar as vendas.

3. Documente e padronize seu processo

Mesmo sem um setor formal, sua política de crédito precisa estar escrita e acessível para quem faz as vendas.

Inclua:

• Quais dados devem ser coletados
• Quando uma venda a prazo pode ou não ser aprovada
• Como o limite é definido ou revisado
• O que acontece em caso de inadimplência

Esse documento evita decisões contraditórias e protege a empresa juridicamente em caso de problemas.

4. Monitore o comportamento da carteira

Conceder crédito não é um ato isolado.

É um relacionamento em constante avaliação.

Clientes que estavam em dia podem passar a atrasar. Outros, que atrasavam sempre, podem mudar de postura.

Por isso, é essencial contar com ferramentas de monitoramento ativo, que avisam quando o risco muda.

Com o sistema da OK, você recebe alertas automáticos sobre mudanças no comportamento de pagamento dos clientes, podendo agir antes que os prejuízos aconteçam.

5. Tenha um plano de ação para inadimplência

Por fim, toda política de crédito precisa prever o que acontece quando o cliente não paga.

Isso inclui:

• Qual é o prazo de tolerância
• Como funcionam os lembretes e negociações
• Quando acionar negativação e protesto
• Quais etapas são automatizadas e quais exigem atuação manual

Na OK, você configura uma régua de cobrança automatizada, com tom profissional e ações jurídicas integradas, garantindo agilidade, economia de tempo e maior taxa de recuperação.

Conclusão: Construir uma política de crédito segura não é um luxo para empresas com grandes departamentos.

Construir uma política de crédito segura é uma necessidade urgente para quem quer crescer com segurança, previsibilidade e saúde financeira.

E a verdade é que, com apoio da tecnologia, você pode ter um processo completo de análise, concessão e monitoramento mesmo com uma equipe enxuta.

Quer ver como isso funciona na prática?

Fale com um especialista da OK e descubra como proteger seu caixa desde a primeira venda.