Fraude financeira é um crime que pode afetar indivíduos e empresas. Esse tipo de fraude ocorre quando criminosos utilizam dados pessoais ou empresariais de forma ilícita para obter lucro.
Com a sofisticação crescente das técnicas usadas, detectar e evitar esses golpes está cada vez mais difícil. Por isso, é essencial entender os diferentes tipos de fraude e como se proteger deles.
Neste artigo, vamos mostrar as fraudes mais comuns, como identificá-las e como se proteger. Também vamos explicar o que fazer se você for vítima de um golpe. Confira agora mesmo!
O que é fraude financeira?
A fraude financeira é o uso não autorizado dos dados de outra pessoa para obter dinheiro de forma ilegal. Isso inclui roubo de informações, falsificação de documentos, invasão de contas bancárias e vazamento de dados.
As fraudes financeiras no Espaço Econômico Europeu (EEE) movimentaram 4,3 bilhões de euros em 2022 e 2 bilhões de euros no primeiro semestre de 2023, segundo dados da indústria.
O valor inclui golpes em transferências bancárias, débitos automáticos, pagamentos com cartão, saques e transações de dinheiro eletrônico.
No Brasil, um estudo da ClearSale apontou que, nos primeiros seis meses de 2024, mais de 1 milhão de tentativas de fraude foram registradas no e-commerce, totalizando 1,2 bilhão de reais.
Quais são os principais tipos de fraude financeira?
Os principais tipos de fraude financeira são:
- Fraude contábil
- Desvio de ativos
- Fraude de faturamento
- Fraude de seguro
- Fraude de empréstimo ou financiamento
- Falsificação de despesas
- Insider trading
- Lavagem de dinheiro
Fraude contábil
A fraude contábil acontece quando uma empresa manipula suas demonstrações financeiras para enganar investidores, reguladores e outros envolvidos. Ela distorce a real situação da companhia ao ocultar prejuízos, inflar lucros ou mascarar dívidas.
Desvio de ativos
O desvio de ativos ocorre quando um funcionário da empresa, ou o próprio dono, utiliza recursos para benefício próprio. Alguns exemplos são: retiradas de dinheiro do caixa, transferência de bens para contas pessoais ou uso indevido de materiais e equipamentos.
Fraude de faturamento
A fraude de faturamento acontece quando alguém manipula faturas para desviar dinheiro de uma organização.
Isso pode ocorrer de diferentes formas, como a criação de faturas falsas, o superfaturamento de produtos ou serviços e até a emissão de cobranças para fornecedores que não existem.
Fraude de seguro
A fraude de seguro consiste na tentativa de obter uma indenização indevida. Pode envolver acidentes forjados, documentos falsificados ou até a omissão de informações na hora da contratação.
Fraude de empréstimo ou financiamento
Criminosos se passam por instituições financeiras para enganar vítimas e conseguir dinheiro ou dados pessoais. Esse golpe é uma das fraudes bancárias mais comuns e pode levar a grandes prejuízos financeiros.
Falsificação de despesas
A falsificação de despesas envolve o uso de notas fiscais falsas ou adulteradas para reembolso. Funcionários podem solicitar valores inflacionados, reapresentar recibos já reembolsados ou até registrar gastos pessoais como se fossem profissionais.
Esse tipo de fraude financeira desvia recursos da empresa e pode ser difícil de identificar sem um controle adequado do fluxo de caixa.
Insider trading
O insider trading ocorre quando um indivíduo compra ou vende ações de uma empresa com base em informações confidenciais. Esta atividade é considerada fraude, pois manipula o mercado e prejudica a equidade entre os investidores.
Lavagem de dinheiro
A lavagem de dinheiro é um processo usado para disfarçar a origem ilícita de recursos financeiros. Trata-se de realizar operações comerciais ou financeiras para inserir bens, direitos ou valores obtidos de crimes no sistema econômico legítimo.
Como identificar uma fraude financeira?
Para identificar uma fraude financeira, fique atento a ofertas suspeitas e erros em comunicações. Além disso, sempre monitore seu CPF e CNPJ. Essas ações ajudam a perceber, rapidamente, quando algo está errado.
Ao receber comunicações ou acessar sites, verifique a identidade visual e o endereço de e-mail do remetente. No geral, os golpistas imitam empresas legítimas, mas com pequenos erros que podem ser detectados.
Fique atento também a links com letras trocadas ou com domínios diferentes dos oficiais das empresas.
A dica é: se algo parecer bom demais para ser verdade, provavelmente é um golpe.
O que fazer se for vítima de fraude financeira?
Se você foi vítima de fraude financeira, faça o seguinte:
- Reúna provas: guarde todos os documentos, e-mails, mensagens e extratos bancários relacionados à fraude financeira.
- Registre um boletim de ocorrência: vá até uma delegacia próxima ou utilize a delegacia eletrônica do seu estado.
- Informe o banco: entre em contato com seu banco imediatamente, relate a fraude financeira e forneça os dados do boletim de ocorrência. Solicite o bloqueio da conta para evitar mais prejuízos.
- Anote os dados do atendimento: ao falar com o atendente do banco, anote o nome dele, data, horário e o número do protocolo. Esses dados podem ser úteis caso você precise entrar com uma ação judicial.
- Envie o boletim de ocorrência ao banco: envie o BO pelo canal de atendimento indicado pelo banco. Se a instituição não tomar providências ou negar o atendimento, registre uma reclamação no Banco Central.
- Procure um órgão de investigação: dependendo da gravidade do golpe, leve o caso aos órgãos competentes para abrir um processo de investigação.
Como evitar fraudes financeiras?
Dicas para evitar fraudes financeiras:
- Não compartilhe seus dados financeiros e pessoais com ninguém, principalmente por telefone ou mensagem.
- Crie senhas fortes e instale antivírus no seu computador para prevenir invasões.
- Desconfie de e-mails e links suspeitos com promessas de ganhos fáceis ou ofertas exageradas.
- Forneça dados pessoais e financeiros apenas em sites confiáveis.
- Evite clicar em links, mesmo que enviados por pessoas conhecidas, caso você não tenha certeza da origem.
- Cadastre suas chaves Pix apenas nos canais oficiais do banco.
- Verifique boletos antes de pagar.
- Nunca deixe seus documentos ou cartões fora da sua vista em lojas e restaurantes.
- Fique atento a vazamentos de dados e exija reparação caso seja vítima de fraudes causadas pela falta de segurança nas informações.
- Invista em sistemas antifraude e faça uma análise cuidadosa das transações suspeitas.
É possível recuperar dinheiro perdido em fraudes financeiras?
Sim. A possibilidade de recuperação depende de vários fatores, como o tipo de fraude, se o criminoso foi identificado, e se existem recursos legais ou seguradoras que possam ajudar.
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A OK facilita o monitoramento do CNPJ e CPF dos sócios da sua empresa. Com o Me Avise, você recebe alertas em tempo real sobre qualquer mudança nos dados cadastrais. Isso ajuda a proteger seu negócio contra fraudes financeiras e surpresas indesejadas.
Com notificações via e-mail e SMS, você pode agir rapidamente. O histórico completo de notificações e o acesso a restrições ativas ajudam a manter uma gestão clara e segura.
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Conclusão
Como vimos, a fraude financeira envolve o uso ilegal de dados pessoais ou empresariais para obtenção de lucro, e suas formas variam desde a fraude contábil até a lavagem de dinheiro.
A conscientização sobre os tipos mais comuns e as formas de identificação é crucial para evitar prejuízos. Além disso, agir rápido ao ser vítima de um golpe pode ser decisivo para mitigar os danos.
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